Surabaya – Indonesia sedang memasuki fase awal transfer kekayaan antar generasi terbesar dalam sejarah. Hal ini terjadi karena meningkatnya jumlah keluarga mapan dan pelaku bisnis sukses dalam satu dekade terakhir. Namun, tantangan baru muncul, yaitu bagaimana memastikan kekayaan dan nilai keluarga tetap bertahan lintas generasi.
Untuk menjawab tantangan tersebut, PT Sun Life Financial Indonesia (Sun Life Indonesia) bekerja sama dengan PT Bank CIMB Niaga Tbk meluncurkan dua inovasi produk asuransi berdenominasi dolar AS, yaitu X-Tra Proteksi Waris USD dan Asuransi Sun Prosperity Prime (Si Super). Kedua produk ini dirancang untuk membantu keluarga Indonesia merencanakan warisan secara lebih efektif dan menghadapi dinamika ekonomi yang semakin kompleks.
X-Tra Proteksi Waris USD: Solusi Perlindungan Jiwa yang Fleksibel
X-Tra Proteksi Waris USD hadir sebagai solusi perlindungan jiwa yang memberikan manfaat proteksi serta uang pertanggungan yang terus meningkat sesuai kebutuhan nasabah. Produk ini dirancang untuk memperkuat resiliensi ekonomi keluarga lintas generasi. Dengan fitur seperti perlindungan hingga usia 100 tahun, manfaat akhir kontrak (Booster Uang Pertanggungan), pembebasan premi untuk 77 penyakit kritis, serta longevity reward, X-Tra Proteksi Waris USD menjadi pilihan ideal bagi keluarga yang ingin memastikan keberlanjutan finansial.
Sun Prosperity Prime (Si Super): Manfaat Tunai untuk Tujuan Finansial Jangka Panjang
Sementara itu, Sun Prosperity Prime (Si Super) menawarkan manfaat tunai tahunan sejak tahun pertama, yang dapat digunakan untuk berbagai tujuan keuangan, mulai dari pendidikan hingga persiapan pensiun. Produk ini memberikan kemudahan tanpa pemeriksaan medis, pilihan plan fleksibel, serta total manfaat tunai hingga 213,75% dari premi tahunan. Ini membuat Si Super menjadi solusi yang sangat menarik bagi keluarga yang ingin merencanakan prioritas finansial jangka pendek hingga panjang.
Peran Penting Perencanaan Waris dalam Keluarga Bisnis
Presiden Direktur Sun Life Indonesia Albertus Wiroyo menyatakan bahwa masih banyak keluarga Indonesia yang berhasil membangun bisnis dan kekayaan namun belum memiliki strategi komprehensif untuk memastikan keberlanjutan ekonomi lintas generasi. Ia menekankan bahwa X-Tra Proteksi Waris USD bukan hanya melindungi, tetapi juga memungkinkan legacy bertumbuh dan berlanjut. Sementara Si Super membantu keluarga merencanakan prioritas finansial jangka pendek hingga panjang.
Studi Legacy Planning Sun Life Asia 2025 menunjukkan bahwa 70 persen keluarga mapan Indonesia memprioritaskan kemapanan finansial, dan 56 persen berharap legacy mendukung pendidikan generasi berikutnya. Namun, hanya 38 persen yang telah memanfaatkan instrumen perencanaan legacy. Hal ini menunjukkan pentingnya peningkatan literasi finansial dan kesadaran akan perencanaan waris.
Tantangan dalam Suksesi Bisnis Keluarga
Tantangan semakin nyata bagi keluarga pelaku bisnis. Tanpa perencanaan suksesi matang, bisnis keluarga berisiko mengalami konflik internal hingga penurunan nilai saat transisi kepemimpinan. Oleh karena itu, diperlukan strategi yang tepat agar bisnis dapat berkelanjutan dan tidak terganggu oleh perubahan generasi.
Keuntungan Diversifikasi Mata Uang
Seiring meningkatnya aktivitas perdagangan internasional dan investasi lintas negara, kebutuhan diversifikasi mata uang juga makin relevan. Data Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) mencatat simpanan di atas Rp5 miliar tumbuh 9,45% secara tahunan pada Juli 2025, mencerminkan meningkatnya kebutuhan proteksi dan perencanaan waris yang lebih menyeluruh.
Kolaborasi untuk Meningkatkan Literasi Finansial
Untuk meningkatkan literasi finansial, Sun Life Indonesia dan CIMB Niaga menggelar Sesi Wealth Practice bertajuk Legacy in Motion: The Art of Passing Values, Wealth and Business dalam ajang CIMB Niaga Wealth Xpo di Jakarta dan Surabaya. Acara ini turut menghadirkan Ferry Salim dan Brandon Salim, yang berbagi pandangan tentang pentingnya kesiapan finansial dan komunikasi terbuka dalam membangun warisan yang sehat, bukan hanya dalam bentuk aset, tetapi juga nilai dan kepercayaan antar generasi.
Dengan inovasi produk seperti X-Tra Proteksi Waris USD dan Sun Prosperity Prime (Si Super), Sun Life Indonesia dan CIMB Niaga berkomitmen untuk memberikan solusi yang tidak hanya melindungi, tetapi juga mendorong pertumbuhan warisan keluarga dalam mata uang global.
